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Wird eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt, etwa wegen Vorerkrankungen oder aufgrund besonders risikoreicher Berufe, dann sollte nach Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gesucht werden. In Frage kommen hier unter anderem die Unfallversicherung, die Grundfähigkeitsversicherung oder die Schwere Krankheiten-Versicherung, bekannt auch als Dread Disease Versicherung.
Was es sonst noch für alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gibt, erfahren Sie hier…
Welche Alternativen gibt es zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
1. Die Unfallversicherung
Die Unfallversicherung ist eine der Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie leistet eine bestimmte, meist vertraglich vereinbarte Versicherungssumme bei Unfällen. Hinzu kommt die Übernahme für Kosten für Rehabilitationsmaßnahmen, sowie Schadenersatz. Als Unfälle werden alle Ereignisse angesehen, die plötzlich von außen einwirken. Dabei leistet die Unfallversicherung allerdings nur dann, wenn der Unfall nicht selbst verschuldet war.
Die Höhe der Versicherungssumme wird vertraglich vereinbart, eine prozentuale Auszahlung erfolgt anhand der Gliedertaxe. In dieser wird der Grad der Invalidität bestimmt und danach die Auszahlung berechnet. Es ist nicht erforderlich, dass eine Berufsunfähigkeit durch Unfall entsteht, die Unfallversicherung leistet bei jedem Unfall.
Allerdings sollte sie nur dann als Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung angesehen werden, wenn diese nicht abgeschlossen werden kann. Denn die wenigsten Berufsunfähigkeiten entstehen aufgrund von Unfällen, häufiger sind Krankheiten daran schuld.
2. Die Grundfähigkeitsversicherung
Die Grundfähigkeitsversicherung als weitere Alternative sichert gegen den Verlust der Grundfähigkeiten ab. Hierzu zählen das Sehen, Hören, Treppen steigen, Sprechen, das Orientieren und Gehen, das Knien, Bücken und Sitzen, sowie das Greifen und Stehen. Wird eine dieser Fähigkeiten für mindestens zwölf Monate verloren, die im Fähigkeitenkatalog A vermerkt ist, oder drei der Fähigkeiten im Katalog B, dann entsteht ein Anspruch auf Leistung. Auch hier kommt es zur monatlichen Rentenzahlung im Leistungsall.
Die Grundfähigkeitsversicherung eignet sich besonders für nicht berufstätige Menschen oder als Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie leistet allerdings nicht, wenn es zu einer Berufsunfähigkeit kommt, ohne dass die Grundfähigkeiten verloren werden.
3. Die Schwere Krankheiten-Versicherung
Diese Versicherung ist hierzulande noch recht neu, wird in den USA aber schon seit langem angeboten. Sie leistet dann, wenn eine schwere Krankheit, wie Krebs, Taubheit, Blindheit oder Multiple Sklerose, Alzheimer, gutartigen Hirntumoren und vielen weiteren ausbricht. Die Schwere Krankheiten-Versicherung leistet eine Einmalauszahlung in vereinbarter Höhe.
Es gibt aber viele Erkrankungen, die zur Berufsunfähigkeit führen, in der Schwere-Krankheiten-Versicherung jedoch nicht absicherbar sind. So sollte diese auch nur dann als Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung angesehen werden, wenn diese nicht möglich ist.
Für alle Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gilt, dass dasselbe Formular für die Beantragung und den Vergleich verwendet werden kann.
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Ihr
Siegmar Bührle
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